3月1日起，个人存取现金超5万元要登记，对普通客户影响大吗？

海财经·证券导报2月15日讯（记者 杨蝶）从2022年3月1日起，个人存取现金超5万元，需要登记资金来源或用途。春节前夕，这项关于银行存取款的新规引发热议:为什么存取现金要登记？存取现金会不会变得不方便?每次取49999元最省事儿……针对大家最关心的问题，海财经•证券导报记者进行了走访。

这一规定来源于中国人民银行、银保监会、证监会于1月26日联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。第十条明确提出：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

15日，海财经•证券导报记者采访多家商业银行负责人，询问银行下一步的工作安排，对方均表示还未收到上级部门具体通知。

为何推出这一新规？

中国人民银行有关司局负责人表示，个人现金存取规定主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。

近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗，严重危害人民群众利益。其中，一个突出的特征就是犯罪分子利用现金匿名、难以追踪的特点，偏好使用现金进行交易活动。

从具体事例看，2021年9月，一对老年夫妇到郑州某银行取现9.5万元，银行工作人员询问取款用途时，老人告知要买保健品，因担心老人受骗，工作人员反复劝说老人谨防受骗。其间，因老大爷没带身份证无法取大额现金，大爷说外面有保健品公司的人送他过来取钱，并坚持让保健品公司人员送他回家拿身份证。银行工作人员在大爷回家取身份证过程中，不停劝导、安抚老太太，并联系民警。最终经过民警与工作人员的劝阻，为老人挽回9.5万元的经济损失。

存取现金是否变得不方便？

上述负责人明确回应，该规定不会影响居民存取现金便利程度。从统计上看，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，该规定总体上对客户办理现金业务影响较小。

正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。

分批存取现金可行吗？

不少网友留言，新规如此繁琐，那干脆将资金分批存取？比如每次存取49999元，分多次操作。

海财经•证券导报记者就该问题采访某银行负责人，对方表示，这样的做法行不通。在短期内频繁存取现金，银行系统和工作人员会发现，依然会要求操作者按要求操作，甚至可能会被银行列入异常行为。因此，建议大家按照新规办。

据悉，下一步，中国人民银行将指导金融机构制定实施细则，在认真履行反洗钱义务的同时，要严格执行最少、必要原则去了解登记客户信息，不得增加客户负担。尤其是针对老年人等现金使用较多的群体，金融机构要主动提供更加友好便利的服务。与此同时，也要注意加强防诈防骗和金融知识宣传。